Tiedot selviävät kahdesta Visma Solutionsin joulukuussa 2024 teettämästä tutkimuksesta, joissa selvitettiin rahanpesulain ja pakotelainsäädännön noudattamista suomalaisyrityksissä. Tutkimuksissa selvitettiin erikseen tilannetta rahanpesulain mukaan ilmoitusvelvollisissa pk-yrityksissä sekä sellaisten vientitoimialojen yrityksissä, joilla on korkeampi riski joutua tekemisiin pakotteiden alaisten yritysten ja henkilöiden kanssa.
Ilmoitusvelvollisiin yrityksiin kuuluvat muun muassa kirjanpito- ja rahoitusalojen toimijat, laki- ja asianajoyritykset sekä kiinteistönvälittäjät. Näiden alojen pk-yritysten todettiin tarkastavan pakotelistoja selvästi ahkerammin vuodentakaiseen verrattuna: vuotta aiemmin vain reilu kolmannes (37 %) niistä tarkisti asiakkaidensa tietoja pakotelistoja vastaan, kun nyt näin tekee jo yli puolet (54 %).
Kuitenkin vain alle kaksi viidestä (39 %) ilmoitusvelvollisesta pk-yrityksestä kertoo tarkistavansa kaikkien asiakkaidensa ja asiakkaiden omistajien tiedot pakotelistoja vastaan. Lisäksi vain kahdella kolmesta (67 %) yrityksestä on systemaattinen menetelmä pakotelistojen tarkastusta varten.
Tutkituissa vientitoimialojen yrityksissä tilanne on vielä heikompi: niistä vain joka viides (19 %) tekee pakotelistatarkistuksia kaikista asiakkaistaan ja asiakkaiden omistajista, ja jopa kolmannes ei tarkista asiakkaitaan pakotteita vastaan lainkaan. Tilanne on huolestuttava, sillä pakotelainsäädännön mukaan yritykset eivät saa tehdä pakotteiden alaisten yritysten, yhteisöjen tai henkilöiden kanssa liiketoimintaa.
Sääntely kiristyy – nykyisestä maksimisakosta tulossa minimisakko
EU on yhtenäistämässä pakoterikosten säännöksiä ja sanktioita, ja lakimuutosten myötä nykyisestä maksimisakosta tulee minimisakko. Yritykselle pakoterikoksesta seuraavan sakon suuruus on jatkossa vähintään 850 000 euroa tai 5 % liikevaihdosta. Muutoksen odotetaan tulevan voimaan viimeistään toukokuussa 2025.
Kun nykyisenkin pakotesääntelyn noudattaminen on heikolla tolalla, Visma Solutionsin asiakkaan tuntemisen ja rahanpesun torjunnan asiantuntija Jukka Kojola ennakoi uuden kiristyvän pakotelainsäädännön lisäävän yritysten ahdinkoa:
”Summa on niin merkittävä, että se voi kaataa pienen yrityksen kokonaan. Pakotesääntelyn kiristyessä yrityksiä on autettava tarjoamalla lisää tietoa ja koulutusta sen vaatimuksista.”
Tuloksista paistaa tietämättömyys
Pakotelainsäädäntö ja pakotteiden noudattaminen koetaan yrityksissä tärkeäksi, mutta tietämättömyys on suurta. Ilmeisistä puutteista huolimatta kolme neljästä (71 %) ilmoitusvelvollisesta pk-yrityksestä uskoo hoitavansa lakisääteiset velvoitteensa moitteettomasti.
”Valtaosa vastaajista luulee, ettei pakoteseurantaa tarvita, jos asiakas toimii vain Suomessa tai on suuri pörssiyritys. Lisäksi monet ajattelevat, että asiakkaiden henkilökohtainen tunteminen riittää syyksi jättää pakoteseuranta tekemättä. Näiden väärinkäsitysten korjaaminen on äärimmäisen tärkeää. Pakotelistojen seuraamatta jättäminen on valtavan suuri riski pk-yrityksille”, Kojola muistuttaa.
Pakoteseuranta on haastavaa, sillä seurattavana on useita pakote- ja sanktiolistoja, joita asettavat esimerkiksi EU, YK ja Keskusrikospoliisi. Kyselyyn vastanneista yrityksistä yli puolet (55 %) kertoi tekevänsä seurannan manuaalisesti, mutta se on harvoin riittävä tapa toteuttaa jatkuvasti päivittyvien pakotelistojen seurantaa.
”Ilman toimivaa järjestelmää seuranta on erittäin työlästä ja altis virheille. Uskon, että yritykset kyllä haluavat toimia oikein – nyt niiden on vain huolehdittava, että pakotelistojen seuranta on systemaattinen osa heidän toimintaansa”, Kojola sanoo.
Tutustu Netvisor KYC-palveluun
Lisätietoa
Jukka Kojola, Asiakkaan tuntemisen ja rahanpesun torjunnan asiantuntija, Visma Solutions Oy, puh. 050 514 3638
Tietoa tutkimuksista
Visma Solutions teetti joulukuussa 2024 kaksi pakotelain noudattamista kartoittanutta tutkimusta anonymisoituina verkkokyselyinä. Ilmoitusvelvollisiin yrityksiin kuuluvat muun muassa kirjanpito ja rahoitusalan toimijat, laki- ja asianajoalan toimijat, kiinteistönvälittäjät sekä arvotavaroiden myyjät. Lain mukaan kuitenkin myös muilla toimialoilla toimivien yhtiöiden tulee varmistaa, etteivät ne tee liiketoimintaa pakotteiden alaisten yritysten, yhteisöjen tai henkilöiden kanssa.
Ensimmäisessä tutkimuksessa selvitettiin rahanpesulain ja pakotelainsäädännön noudattamista rahanpesulain mukaisissa ilmoitusvelvollisissa PK-yrityksissä. Kyselyyn vastasi 300 yrityspäättäjää, jotka vastaavat asiakkaan tuntemisvelvoitteiden noudattamisesta tai henkilöstön kouluttamisesta velvoitteiden osalta kirjanpidon, rahoitusalan, laki- ja asianajoalan sekä kiinteistöalan yrityksissä.
Visma on johtava liiketoimintakriittisten pilviohjelmistojen toimittaja, jonka liikevaihto oli 2,4 miljardia euroa vuonna 2023. Vismalla on yli 16 000 työntekijää ja 2 miljoonaa asiakasta Euroopassa ja Latinalaisessa Amerikassa. Rakennamme toimivampaa yhteiskuntaa yksinkertaistamalla ja automatisoimalla kaikenkokoisten yritysten ja organisaatioiden työtä.
Suomessa 1500 Visman asiantuntijaa auttaa asiakkaita sujuvoittamaan liiketoimintaansa. www.visma.fi
